保理合同纠纷

关于应收账款银行保理业务的监管提示

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国际保理律师点评本则监管提示是中国证券监督管理委员会于2015年1月份发出的。通报的保理融资案件显示,在中国保理业务仍然是一个较为新鲜的融资品种。案件中的债权人转让人是一家新三板挂牌公司,按说规模应该不会太小,但对于保理融资的理解仍然存在重大的误差。对于无追索权的保理业务,简单地误以为,无论发生什么债务人不付款的情形,保理银行均无权向债权人追索。精准的理解是,无论是国内保理还是国际保理,保理商在无追索权保理业务中,其承担的风险仅仅在于债务人因自身信用问题而导致的付款不能的风险。一旦债务人就基础合同项下的任何问题提出纠纷,则认为存在一项商业风险(与债务人信用风险相对应)于此情形,保理商不会承担此类风险,将会按照约定将应收账款反转让给债权人或由债权人回购该出现商业纠纷的应收账款。

国际保理是如何运作的?

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国际保理如何运作

国际保理无任何复杂之处。它是以简化国际贸易为目的而设计出的一系列服务的总称。

典型的保理服务包括:

调查买方的信誉

承担信用风险

100%地防止账面价值减损

应收账款的催收与管理

基于应收账款以即时现金预付款的方式提供融资

 

FCI(国际保理商联合会)成员所提供的国际保理服务包括六个阶段:

  • 出口商与出口保理商签订保理合同。之后,出口商将经过核准的应收账款全部转让给出口保理商。此后,出口保理商应就保理的全方面运作负责。
  • 出口保理商选择相对方,即所谓的进口保理商,通常在货物目的地所在国家。之后,将该应收账款转让给进口保理商。
  • 同时,进口保理商调查买方的信用状况,并确定其授信额度。这就使得买方在不开立信用证的情况下,以赊销条款下订单。

天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(二)及律师解读

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天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(二)及律师解读

 

为了妥善审理保理合同纠纷案件,进一步解决保理合同纠纷审判实践中遇到的疑难问题,依法保护当事人合法权益,规范保理经营行为,促进保理业健康发展,为天津市金融创新提供司法保障和支持,2015年7月27日我院召开2015年第22次审判委员会会议,专题研究了保理合同纠纷案件审理中的若干问题。经过认真讨论,与会委员对于依法解决审判实践中的疑难问题达成一致意见。现纪要如下:

一、会议纪要的形成背景

2014年10月27日,我院2014年第27次审判委员会专题研究了保理合同纠纷案件审理中的问题,形成了《天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(一)》,较好地解决了保理法律关系的认定、保理合同的效力、案由的确定、管辖的确定、当事人的诉讼地位、权利冲突的解决、登记公示和查询的效力等问题。随着保理合同纠纷数量的不断增长,审判实践中仍然存在许多疑难问题亟待解决。例如:债权转让通知的形式与效力、债务人对应收账款进行确认的效力、基础合同中债权禁止转让的约定对保理商的影响、基础合同变更对保理合同的影响、债务人的抗辩权和抵销权、保理专户中保理回款的性质认定、保理商的权利救济、破产抵销权的行使等。…

天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(一)

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天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(一)

津高法〔2014〕251号

 

为正确审理保理合同纠纷案件,依法保护当事人合法权益,规范保理业务经营行为,促进保理业健康发展,服务和保障金融改革创新,防范应收账款融资风险,2014年10月27日高院召开2014年第27次审判委员会会议,专题研究关于保理合同纠纷案件审理中的若干问题。经过认真讨论,与会委员对目前审理保理合同纠纷案件的一些问题达成一致意见。现纪要如下:

一、会议纪要的形成背景

保理是以应收账款转让为前提的综合性金融服务。近年来,随着购货商赊销付款逐渐成为主要结算方式,供货商对应收账款的管理和融资需求推动了国内贸易中保理业务的产生和发展。2006年5月,国务院发布《关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》(国发〔2006〕20号),鼓励天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面先行先试。2009年10月,经国务院同意,国家发改委批复原则上同意商业保理企业在天津注册。2012年6月,商务部下发《关于商业保理试点有关工作的通知》,同年10月又下发《关于商业保理试点实施方案的复函》,同意在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业保理试点,设立商业保理公司,为企业提供贸易融资、销售分户账管理、客户资信调查与评估、应收账款管理与催收、信用风险担保等服务。2012年12月,天津市发布《天津市商业保理业试点管理办法》,对商业保理公司的注册资金、从业人员及风险资本等各个方面做出了要求。天津市作为商务部确定的第一批商业保理试点城市,保理业务得到快速发展。与此同时,各类保理纠纷不断出现,诉讼至法院的保理合同纠纷案件数量呈不断上升趋势。由于保理合同属于无名合同,有关保理问题的法律、行政法规和司法解释明显欠缺,审判实践中存在许多亟待研究和解决的难题。例如:案由、管辖和当事人的诉讼地位问题;保理法律关系认定问题;保理合同效力问题;应收账款质押和转让的冲突问题等。…

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